Články s obsahem
I přes své úspory se důchodci někdy ocitnou v situaci, kdy potřebují finanční pomoc. Ať už kvůli neočekávaným výdajům nebo neschopnosti dávek sociálního zabezpečení pokrýt životní náklady, existují osobní půjčky pro seniory, které jim mohou pomoci.
Patří mezi ně reverzní hypotéky, úvěry 62 PLUS a konvenční úvěry. Každá z nich má své vlastní náklady a rizika.
Reverzní hypotéky
Reverzní hypotéka umožňuje seniorům půjčit si peníze na základě hodnoty jejich domu, a to buď jednorázově, nebo formou úvěrového rámce. Prostředky mohou použít na úhradu pojištění dlouhodobé péče nebo na vylepšení svého domu. Půjčka nemusí být splacena, dokud se dlužník nepřestěhuje, nezemře nebo neprodá dům. Tento typ půjčky je skvělou volbou pro mnoho seniorů, kteří potřebují pomoc s placením svých měsíčních výdajů.
Půjčku ručí federální vláda a věřitelé musí posoudit finanční situaci dlužníka, aby určili, zda splňuje podmínky. Dlužník musí být starší 62 let a jeho nemovitost musí splňovat požadavky, včetně via sms toho, že ji obývá jako primární bydliště, musí splňovat federální normy pro povodně a musí mít dostatečný vlastní kapitál. Dlužníci se také musí zúčastnit poradenských sezení schválených Ministerstvem pro bydlení a rozvoj (HUD). Někteří dlužníci byli podvedeni bezohlednými prodejci a dodavateli, kteří slibují, že jim vylepší dům, a poté si vezmou vlastní kapitál, který z půjčky získají.
Reverzní hypotéka je dobrým řešením pro seniory, kteří potřebují platit za dlouhodobou péči nebo chtějí vylepšit své bydlení. Nemá vliv na dávky sociálního zabezpečení ani Medicare, ale může zvýšit životní náklady. Je důležité si uvědomit, že majitel domu musí i nadále platit daň z nemovitosti a pojištění domu a musí udržovat svůj dům v bezpečném stavu.
Půjčky 62 PLUS
Půjčka 62 PLUS je podobná reverzní hypotéce, ale je k dispozici pro osoby starší 62 let. Tato půjčka umožňuje dlužníkům vybrat si finanční prostředky z nemovitosti bez měsíčních splátek. Tato možnost je ideální pro seniory, kteří si chtějí ponechat své bydlení, ale potřebují příjem na úhradu výdajů. Žadatelé však musí podstoupit finanční posouzení, aby se ujistili, že si po sjednání půjčky mohou dovolit životní náklady, náklady na zdravotní péči, pojištění a daně. Rodinný stav nehraje roli ve způsobilosti. Páry však mohou být požádány, aby si část výtěžku odložily na budoucí potřeby. Zadejte své PSČ a vyhledejte věřitele, kteří nabízejí levné půjčky 62 PLUS.
Ve většině případů půjčky pro osoby starší 62 let vyžadují zálohu ve výši alespoň 20 % hodnoty nemovitosti.
Konvenční půjčky
Konvenční hypotéky představují velké částky peněz, které dlužníkům půjčují banky, družstevní záložny a hypoteční společnosti. Liší se od jiných typů hypoték, jako jsou jumbo nebo FHA, tím, že nejsou zaručeny vládní agenturou. Konvenční hypotéky však nejsou bez úrokových sazeb a poplatků. Ty obvykle určuje váš věřitel a vaše finanční profil.
Konvenční půjčky obecně nabízejí nižší úrokové sazby než jiné typy půjček. Obvykle mají také nižší poplatky, jako je poplatek za sjednání půjčky a pojištění hypotéky. Díky tomu jsou ideální pro dlužníky, kteří chtějí ušetřit peníze a mají vynikající úvěrovou historii. Pokud je však vaše kreditní skóre nižší než 680, můžete zjistit, že vládou podporované možnosti jsou konkurenceschopnější.
Konvenční úvěr lze použít na koupi nového nebo stávajícího domu, nebo na refinancování stávajícího domu. Může být skvělou volbou pro starší dospělé, kteří chtějí zvýšit hodnotu svého domu nebo splatit dluh. Umožňuje také seniorům získat jednorázovou částku předem, kterou lze použít na okamžité výdaje.
Konvenční hypotéky mají flexibilnější podmínky než jiné typy úvěrů. Jsou štědřejší, co se týče poměru dluhu k příjmu, a mohou zahrnovat příjem ze sociálního zabezpečení. Mají také nižší minimální zálohu než úvěry FHA nebo VA.
Půjčky pro rodiny
Hypoteční úvěry Family Opportunity jsou unikátním hypotečním programem, který rodinám umožňuje koupit bydlení pro jejich starší rodiče nebo postižené dospělé děti. Úvěr je zprostředkován některými věřiteli a může nabídnout výhodnější podmínky než běžné hypotéky na investiční nemovitosti. Tato možnost je obzvláště užitečná pro starší rodiče, kteří potřebují být blíže svým dětem, ale jejichž důchodový příjem nesplňuje místní hypoteční požadavky.
S hypotékou pro rodiny s dětmi se obvykle zachází stejně jako s tradiční hypotékou na bydlení v soukromém vlastnictví, ačkoli někteří věřitelé mohou mít přísnější standardy pro to, co se skládá z hypotéky na bydlení v soukromém vlastnictví. Dlužník musí mít také dobrou úvěrovou historii a dostatečný příjem, aby se na hypotéku kvalifikoval. Kromě toho musí být dům hlavním bydlištěm stárnoucího rodiče nebo postiženého dítěte.
Obvykle, když si koupíte dům, který nebude vaším hlavním bydlištěm, musíte platit vyšší úrokové sazby hypotéky a požadavky na akontaci. Pokud ale kupujete dům pro své starší rodiče nebo postižené dítě, Fannie Mae a Freddie Mac provedly změny ve svých pravidlech, které usnadňují získání hypotéky pro rodiny. Tento hypoteční program můžete využít i v případě, že vaši rodiče žijí v zařízení asistovaného bydlení. To vám umožní pomoci jim zůstat ve vlastním domově a zároveň jim poskytnout bezpečné a pohodlné prostředí.