Články s obsahem
Půjčka jsou peníze vypůjčené od věřitele, které musí být v průběhu času splaceny s úroky. Půjčky obvykle nabízejí banky, družstevní záložny, společnosti poskytující spotřebitelské financování a online věřitelé.
Před podáním žádosti si zhodnoťte půjčky a podmínky jednotlivých věřitelů, abyste našli tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Věřitelé obvykle požadují dokumenty, jako je řidičský průkaz, výplatní pásky a doklady o příjmu (formuláře W-2, 1099 nebo bankovní výpisy). Dobré kreditní skóre a historie vám mohou pomoci získat nižší sazby.
Osobní půjčky
Osobní půjčka je forma splátkového úvěru, která vám umožňuje půjčit si peníze prakticky na jakýkoli účel. Často se používá ke konsolidaci dluhů, rekonstrukci domu nebo dokonce k vysněné dovolené. Může však být také efektivním způsobem, jak pokrýt nenadálé výdaje, jako jsou náklady na pohřeb nebo náhlý účet za lékařskou péči. Na rozdíl od revolvingových úvěrových linek, jako jsou kreditní karty, mají osobní půjčky obvykle pevnou úrokovou sazbu a pevnou dobu splácení, což usnadňuje správu dluhu.
Osobní půjčky jsou nezajištěné, což znamená, že nemusíte nic skládat jako zástavu pro případ, že byste půjčku nesplatili. Věřitel však i tak ověří vaši rychlá půjčka bez registru úvěruschopnost a může požadovat doklady o trvalém zdroji příjmu. Ti s dobrou úvěruschopností, kteří prokázali historii včasného splácení jiných půjček, si obvykle mohou zajistit výhodné podmínky.
Jednou z největších výhod osobních půjček je, že si můžete půjčit velkou částku peněz s nízkou úrokovou sazbou a splatit ji v kratším časovém období, obvykle dva až pět let. V závislosti na zvoleném typu osobní půjčky si můžete půjčit již od 1 000 dolarů nebo až 100 000 dolarů. Tyto finanční prostředky jsou k dispozici od online věřitelů, místních bank a družstevních záložen.
Hypotéky na bydlení
Majitelé domů často využívají hypotéky na bydlení (neboli HELOC), aby získali peníze na úhradu různých věcí, včetně rekonstrukce domu nebo úhrady vzdělání svých dětí. Výše hypotéky na bydlení, kterou si můžete půjčit, závisí na hodnotě vašeho domu a na tom, kolik vám zbývá na hypotéce. Stejně jako druhá hypotéka, i hypotéka na bydlení využívá váš dům jako zástavu. Pokud dluh nesplatíte, může vám věřitel nemovitost zabavit. Díky tomu jsou tyto typy financování pro věřitele méně rizikové, což znamená, že obvykle nabízejí lepší podmínky než nezajištěné osobní půjčky nebo kreditní karty.
Abyste získali hypotéku na bydlení, musíte mít dostatek vlastního kapitálu ve vaší nemovitosti a slušné kreditní skóre. Obvykle je také vyžadován odhad nemovitosti. Váš věřitel posoudí vaši žádost a finanční informace, což může trvat několik dní nebo týdnů. Rozhodnutí upisovatele bude založeno na vaší finanční historii, včetně důkladného posouzení vašeho příjmu a poměru dluhu k příjmu.
Při zvažování hypotéky na bydlení se ujistěte, že je to pro vás ta nejlepší možnost. Zvažte, jakou hodnotu má váš dům, kolik dlužíte na hypotéce a jaké máte další zástavní právo k němu. Částka, kterou si můžete půjčit u hypotéky na bydlení, se vypočítá odečtením aktuálního zůstatku hypotéky od odhadní hodnoty vaší nemovitosti.
Úvěrové linky
Úvěrová linka je flexibilní možností financování pro jednotlivce i firmy. Funguje jako osobní kreditní karta s předem stanoveným limitem, na který si můžete půjčit, ale je flexibilnější než tradiční termínovaná půjčka, protože si můžete opakovaně vybírat a splácet finanční prostředky, pokud nepřekročíte úvěrový limit. Způsobilost pro osobní nebo firemní úvěrovou linku závisí na různých metrikách, jako je mimo jiné úvěrové skóre žadatele, historie splácení dluhů a jeho příjem. Maximální úvěrový limit je navíc ovlivněn tím, zda je půjčka zajištěná nebo nezajištěná. Zajištěné úvěrové linky vyžadují zajištění, jako je hotovost, cenné papíry nebo majetek, zatímco nezajištěné úvěrové linky nikoli.
Obvykle budete dostávat měsíční výpis s uvedením vašich výdajů, úroků a částky, kterou dlužíte věřiteli. Budete také muset provádět minimální měsíční splátku, která se obvykle rovná měsíčním úrokovým sazbám. Úvěrový rámec je užitečný v situacích, které vyžadují opakované nebo nepravidelné platby, jako jsou svatby, rodinné oslavy nebo když dodavatelé nepřijímají kreditní karty. Tuto formu úvěru je však třeba používat s opatrností, protože špatné hospodaření může vést k trvalým finančním problémům. Úrokové sazby u úvěrových rámců navíc bývají vyšší než u osobních půjček nebo hypoték.
Podnikatelské úvěry
Podnikatelské úvěry pomáhají firmám uspokojovat potřeby v oblasti cash flow, rozšiřovat provoz a reagovat na okamžité příležitosti. Věřitelé obvykle při rozhodování o schválení žádosti o podnikatelský úvěr vyhodnocují historii společnosti, její zadlužení a finanční prognózy. Majitelé firem by měli pečlivě zvážit všechny dostupné možnosti, včetně těch, které nabízejí nebankovní finanční společnosti, tradiční banky a vládní instituce.
Existuje mnoho různých typů podnikatelských úvěrů, včetně konvenčních úvěrů, mikroúvěrů a zajištěného nebo aktivně vázaného financování. Konvenční podnikatelské úvěry obvykle nabízejí velcí věřitelé a obvykle vyžadují, aby společnost zastavila nějakou formu zástavy, jako jsou nemovitosti nebo vybavení. Tento typ financování je ideální pro zavedené společnosti s vynikající historií ziskovosti a úvěruschopnosti.
Mezi další možnosti patří firemní kreditní karty, které fungují podobně jako osobní kreditní karty, ale jsou speciálně navrženy pro firmy. Ty se často nejlépe používají k financování běžných výdajů, jako je cestování a kancelářské potřeby. Mikropůjčky jsou formou úvěrů pro malé firmy, které často nabízejí neziskové organizace nebo věřitelé zaměření na konkrétní poslání. Mohou být dobrou volbou pro začínající firmy nebo jiné novější společnosti, které nemají dostatečnou provozní historii, aby se kvalifikovaly na větší konvenční úvěry.
Zajištěné podnikatelské úvěry jsou často nabízeny bankami a fungují podobně jako úvěry na bydlení. Jsou ideální pro firmy, které potřebují koupit drahé vybavení, ale nemají dostatek finančních prostředků na svých pohledávkách. Kromě nízké úrokové sazby tyto úvěry také poskytují možnost půjčit si peníze proti hodnotě budoucích faktur.